Vender un piso con hipoteca en Madrid: cómo funciona y 4 mitos

«Tengo hipoteca, así que no puedo vender» es uno de los mitos más repetidos. Se puede vender una vivienda hipotecada: es muy habitual. Lo que hay que hacer es planificar cómo se cancela la deuda. Resumo lo esencial, apoyándome en lo que explica el Banco de España a los clientes bancarios.

Mito 1: no se puede vender con hipoteca

Falso. La hipoteca es una carga sobre la vivienda, y se puede vender con ella. Normalmente la deuda pendiente se cancela con parte del precio en el momento de la firma, o el comprador se subroga en el préstamo si el banco lo acepta.

Mito 2: cancelar la hipoteca es gratis

Depende de cuándo se firmó. El Banco de España explica que el banco puede cobrar una compensación o comisión por cancelación anticipada, y que su límite depende de la fecha de la escritura (si es anterior o posterior a la Ley 5/2019, de crédito inmobiliario) y del tipo de interés. Lo recomendable es pedir al banco por escrito el importe exacto y cómo lo calcula.

Mito 3: con la venta la hipoteca desaparece sola

No. Cancelar la deuda con el banco y cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad son dos pasos. El Banco de España recomienda hacer también la cancelación registral para que la carga deje de figurar. En una venta, suele coordinarse con la firma.

Mito 4: el banco no interviene en la venta

Interviene: hay que pedirle el certificado de deuda pendiente y coordinar con él el pago en notaría. Cuanto antes se avise, mejor.

Qué hago yo en estos casos

• Pido el certificado de deuda pendiente antes de fijar el precio, para saber cuánto queda libre.
• Coordino con el banco la cancelación y la fecha de firma.
• Si vendes para comprar, estudiamos cómo encaja la nueva financiación.

Fuente: Banco de España, portal del Cliente Bancario (cancelación anticipada y comisiones de la hipoteca). Los plazos y las condiciones dependen de tu contrato.

Preguntas frecuentes

¿Puedo vender un piso que aún tiene hipoteca?

Sí. La deuda se cancela normalmente con el precio de la venta, o el comprador se subroga en el préstamo si el banco lo acepta.

¿Cuánto me cobrará el banco por cancelar?

Depende de la fecha de tu escritura y del tipo de interés. Pídele al banco el cálculo por escrito y compáralo con lo que establece tu contrato y la normativa; si dudas, puedes consultar al Banco de España.

Si vendes una vivienda con hipoteca, empecemos por pedir el certificado de deuda. Escríbeme por WhatsApp antes del 26 de febrero y te explico los pasos con tu caso.